Семейная ипотека в ДОМ.РФ под 6 процентов: рефинансирование, условия, требования, документы и калькулятор

Развитие объемов жилищного строительства, улучшение жилищных условий семей с маленькими детьми – основные направления государственного субсидирования на ближайшие несколько лет. Необходимость сделать ипотечные займы более доступными неоднократно подчеркивал президент в своих обращениях к правительству. Семейная ипотека – одна из важнейших субсидий, разработанных для этой сферы. К реализации программы подключились крупнейшие кредитные организации. В сегодняшнем посте разберемся, как для исполнения указаний президента выдается ипотека Дом РФ под 6 процентов.

Законодательство

Возможность получить льготную ссуду под 6 процентов у кредитных организаций была законодательно закреплена постановлением Правительства в конце 2017 года. Первоначально предполагалось, что льготная ставка будет действовать не весь период кредитования, а три года, если в семье появился второй ребенок, 5 – если третий.

Однако результаты оказались ниже ожидаемых. Очень небольшое количество семей воспользовалось субсидией. После доработки механизма субсидирования и принятия дополнительного постановления Правительства, срок действия льготной ставки был продлен на весь период кредитования. Тексты нормативных актов и больше информации здесь.

Важно! Согласно новому законодательному акту, вступившему в силу в конце марта текущего года, возможно не только получение нового займа, но также рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов.

Далее рассмотрим закрепленные постановлением параметры, которые необходимо соблюсти для получения льготной процентной ставки.

Ссуда получена с начала 2018 до конца 2022 года. До марта 2023 года в случае появления ребенка с 1 июля до конца 2022.
Строго целевое использование заемных средств. Можно купить объект только у юридического лица в строящемся доме, либо в уже готовом.
Второй или последующий ребенок родился с начала 2018 до конца 2022 года. Дети должны быть гражданами России.
Размер ссуды 8 000 000 для Москвы, Петербурга и областей, 3 000 000 для остальных регионов.
Рефинансировать ипотеку по ставке 6 процентов можно вне зависимости от даты ее получения, даже если в первоначальный договор вносились изменения.
Первоначальный взнос по ссуде должен составлять не менее 20 процентов от стоимости покупаемой квартиры. При этом возможно применение номинала семейного капитала. Как использовать эту субсидию на первоначальный взнос читайте здесь.
Получить льготную ставку может не только мать, но также отец детей.
Страхование жизни заемщика является обязательным условием выдачи ссуды. Здесь можно подробнее прочитать об этом виде финансовой защиты, а также при необходимости приобрести полис дистанционно.

Важно! Дополнительные параметры кредитования, процесс рассмотрения, необходимые документы остаются на усмотрение банков.

Дом РФ принимает активное участие в реализации этой государственной программы. Далее рассмотрим нюансы получения ипотеки под 6 процентов для этой кредитной организации.

Условия семейной ипотеки в Дом.РФ

Кредитная организация выдает семейную ипотеку на следующих условиях:

Финансирование можно получить на срок от трех до 30 лет.
Минимальная сумма займа 500 000.
Максимально возможная сумма финансирования – 12 000 000 для Петербурга, Москвы и областей. 6 000 000 – для прочих субъектов. При этом часть стоимости квартиры, оплаченная за счет кредитных средств, не должна превышать 80 процентов.
Первый взнос – от 20 процентов. Возможна частичная или полная оплата за счет средств материнского капитала.
Стоимость кредита – 5, 25 процента на весь срок. Для жителей Дальнего Востока – 5%.

Важно! Ссуда выдается по ставке ниже установленных законом 6 процентов в связи с изменением экономической ситуации в стране, а именно со снижением ключевой ставки Центрального банка. На текущий момент кредитные организации могут себе позволить выдавать средства по субсидированной ипотеке по более низкой стоимости.

Жилой комплекс, где планируется приобретение квартиры, должен соответствовать нормам 214 Федерального закона. Купля-продажа должна осуществляться по договору долевого участия в строительстве у застройщика-юридического лица. Возможна покупка объекта первичного рынка или в построенном доме. Приобрести квартиру вторичного фонда под 6 процентов могут жители Дальнего Востока при соблюдении всех остальных условий субсидии.

Жилой комплекс должен также соответствовать требованиям банка – входить в список аккредитованных. Если заемщик выбрал квартиру в доме, который не аккредитован, можно запустить процедуру добавления к списку. Делает это менеджер Дом РФ самостоятельно. Застройщикам выгодно сотрудничество с такой крупной кредитной организацией, поэтому они охотно предоставляют необходимый для аккредитации комплект документов.

Требования к заемщику

Претендующий на ипотеку Дом РФ под 6 процентов должен соответствовать следующим требованиям:

Иметь гражданство Российской Федерации.
Возраст в промежутке от 21 до 65 лет к моменту окончания кредитного договора.
В семье заемщика появился второй или последующий ребенок с начала 2018 до конца 2022 года. Все дети также имеют гражданство России.
На момент обращения к Дом РФ за ипотекой под 6 процентов трудовой стаж — не менее трех месяцев. При этом испытательный срок должен быть уже завершен.
Индивидуальный предприниматель должен вести бизнес безубыточно минимум два года.
Заемщик имеет право привлечь к договору еще троих человек из числа родственников или гражданского супруга. Доход этих участников также будет учтен при расчете возможной суммы ссуды.
Финансовая защита конструктивных элементов является обязательной.

Участвовать в программе можно несколько раз за период ее действия. Законодательством не установлены ограничения по количеству покупаемых квартир и полученных займов.

Важно! Рассматривая заявку на ипотеку под 6 процентов, Дом РФ будет принимать во внимание финансовое положение, наличие задолженностей по другим займам, предыдущую кредитную историю, а также многие другие факторы. Соответствие условиям субсидии не гарантирует выдачу кредита.

Требования к ипотеке при рефинансировании

Семьям, уже получившим ипотечный кредит до начала действия субсидии, где появился второй ребенок, доступно перекредитование от Дом РФ. Действующий заем должен соответствовать следующим параметрам:

Заемщик по ипотеке Дом РФ и залогодатель должен быть таким же, как по рефинансируемой ссуде. При этом один из основных участников сделки должен быть родителем второго ребенка, появившегося в установленный программой срок.
Предыдущий заем получен более полугода назад.
По ссуде не проводилась реструктуризация – изменение условий договора из-за ухудшения финансового положения заемщиков.
За весь период использования ссуды не допускались просрочки больше 30 дней.
На момент обращения в Дом РФ отсутствует текущая просрочка.
Жилой комплекс, где находится объект залога, должен быть аккредитован.

 Список документов на ипотеку под 6 процентов

Для подачи заявки Дом РФ запрашивает следующие документы:

Согласия и заверения по форме банка. Скачать бланк можно здесь.
Паспорта.
Дополнительный документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, загранпаспорт.
Документы на детей.
Если будет использоваться семейный капитал – сертификат, справка из ПФР об остатке средств.
Заверенная отделом кадров копия трудовой.
Справка о доходах за последние полгода.
Договор долевого участия.
Кредитный договор, справка о размере долга.

Этот перечень может изменяться исходя из ситуации.

Калькулятор семейной ипотеки в Дом РФ

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Провести расчет можно с помощью нашего калькулятора.

Условия семейной ипотеки в других банках

Для удобства использования информация об ипотеке под 6 процентов в других кредитных организациях приведена в таблице:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. рубПроцентная ставка

АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2405,25

ПАО РОСБАНКДаДа8 0626

ВТБДаДа106 7265

АбсалютбанкДаДа46 5865,49

МеталлинвестбанкДаДа3 2025,5

СбербанкДаНет171 2055

ГазпромбанкДаДа22 0064,9

РоссельхозДаДа20 1454,7

ПромсвязьбанкДаНет14 8354,65

ОткрытиеНетНет14 5789,3

РайффайзенДаДа12 8075,69

ВозрождениеДаДа12 1356

Банк РоссияНетНет9 2856

СовкомбанкДаНет8 5386

ДельтаКредитНетНет8 0626

ТранскапиталбанкДаДа7 6285,5

Ак БарсДаДа6 9806

Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1365,5

ЗапсибкомбанкДаДа4 9375

УралсибДаНет4 7175,49

Центр-инвестДаДа4 6696

ЮниКредит БанкДаДа4 2696

Кошелев БанкДаНет3 2026

СнежинскийДаДа3 2026

Кубань КредитДаДа3 2026

Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026

РНКБДаДа3 2026

СМПНетНет3 2026

Актив БанкДаНет3 2026

ТатсоцбанкНетНет3 2026

Банк РусьДаДа3 1486

ЗенитДаДа3 1486

АверсДаДа3 1485

Курский промышленный банкДаДа3 1486

Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486

Оренбургский банк развития промышленностиДаНет3 0956

Дальневосточный банкДаНет3 0955

СургутнефтегазбанкДаНет3 0956

Уральский Финансовый домДаНет3 0956

СевергазбанкДаДа3 0955

БаинбанкНетНет3 0956

ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956

ЭнергобанкДаНет2 9886

Банк КузнецкийДаНет2 9886

Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9886

Выводы

Анализ изложенной информации позволяет сделать следующие выводы:

Ипотека под 6 процентов от Дом РФ – хорошая возможность купить квартиру по льготным условиям. Разница по стоимости обслуживания между субсидированной ссудой и стандартными условиями составляет около трех процентов.
Дом РФ имеет большое число аккредитованных объектов, при необходимости жилой комплекс вносится в базу без проблем. У других кредитных организаций такой процесс занимает много времени. Это позволяет клиентам выбрать практически любой объект.
Требования к заемщикам в части трудового стажа минимальны. Кредитом также могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
Рефинансирование уже действующей ссуды под 6% в Дом РФ позволит снизить ежемесячный платеж в полтора-два раза.
Банк имеет много положительных отзывов, стабилен, надежен.
Возможность использовать материнский капитал как первоначальный платеж по семейной ипотеке также является плюсом программы.

Получать новый кредит или рефинансировать старый в банке Дом РФ, несомненно, стоит. Затраты на проведение новой сделки окупятся за счет разницы в процентных ставках. Минимальные требования позволяют воспользоваться программой большему количеству семей.

Поделитесь этим постом с друзьями, сделав репост. Будем признательны за лайк. На возникшие вопросы даст ответ дежурный юрист портала.

Также не забывайте про возможность получить 450 тысяч рублей на гашение ипотеки за рождение третьего ребенка.

Источник

Читайте также:

Добавить комментарий